Bagaimana layanan keuangan terintegrasi mempermudah e-commerce Filipina

Layanan keuangan terintegrasi mempermudah layanan transaksi dan meningkatkan pengalaman pelanggan

Sektor perdagangan elektronik (e-commerce) Filipina telah muncul secara signifikan sejak pandemi COVID-19 melanda dunia, ketika konsumen beralih ke belanja online untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan mereka.

Meskipun e-commerce dan layanan digital tidak menjadi yang paling mudah diakses pada tahun-tahun sebelumnya, Filipina baru-baru ini beradaptasi dan mengejar rekan-rekan Asia Tenggara nya dalam hal menggunakan saluran digital dalam industri ritel.

Sebuah penelitian oleh perusahaan e-commerce iPrice Group, bekerja sama dengan platform analitik aplikasi App Annie dan layanan analisis web SimilarWeb, mengungkapkan bahwa Filipina mengalami peningkatan tertinggi dalam penggunaan aplikasi belanja (53%) di Asia Tenggara sejak Q2 2020.

Pada saat yang sama, negara ini juga melihat peningkatan belanja (57%), dibandingkan dengan negara-negara tetangga, sejak pandemi melanda.

Tren kenaikan yang terlihat dari kegiatan-kegiatan ini menimbulkan tantangan bagi industri ritel Filipina, yang mencakup kebutuhan untuk mengubah strategi ritel tradisional dan untuk mengatasi perubahan perilaku konsumen.

Inilah yang ingin ditangani oleh layanan keuangan terintegrasi.

Menyederhanakan transaksi melalui embedded finance

Keuangan terintegrasi bertujuan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan melalui integrasi perbankan, pembayaran, atau kredit yang lancar dalam suatu transaksi. Ini terjadi ketika beberapa tahun terakhir melihat preferensi pelanggan dalam hal kenyamanan dan kemudahan dalam pengalaman berbelanja mereka.

Menurut Vishwas Mysore, Senior Director CredoLab, untuk presales global dan konsultasi mengenai solusi, peningkatan pengalaman pelanggan hanya mengikuti sebagai konsekuensi dari penerapan keuangan terintegrasi tersebut, karena penyederhanaan proses transaksi adalah intinya.

"Sederhana dan intuitif seperti iklan di media sosial dan dalam iklan pencarian lalu, dan ritel yang tertanam di media sosial saat ini," tambah Mysore.

Sebuah laporan oleh perusahaan ekuitas swasta Lightyear Capital menunjukkan bahwa pasar keuangan yang terintegrasi diperkirakan akan meningkat sepuluh kali lipat dari $ 22,5 miliar pada 2020 menjadi $ 230 miliar pada 2025.

Model ini biasanya terlihat di pasar online seperti Lazada dan Shopee, khususnya di halaman checkout.

Mysore menyebutkan bahwa kartu pembayaran tersedia melalui ShopeePay atau melalui opsi melalui kartu kredit atau debit. Sementara itu, aplikasi dompet seluler GCash juga tersedia di Lazada, bersama dengan opsi beli sekarang bayar nanti/ Buy Now Pay Later (BNPL) seperti Cashalo dan BillEase. Untuk pedagang, ada Shopify, perbankan terintegrasi yang menyediakan penjual sebuah manajemen pendapatan yang mudah pada platform mereka sendiri.

Mysore juga mencatat bahwa meskipun keuangan terintegrasi tampak menjadi langkah  percepatan di pasar ritel Filipina, masih ada kesenjangan yang perlu diatasi, di antaranya adalah masalah pengabaian keranjang belanja untuk pedagang e-commerce.

Sebuah laporan oleh perusahaan data pasar Statista menemukan bahwa pada bulan Maret 2020, 88% pembeli di seluruh dunia meninggalkan keranjang belanja mereka pada platform ritel. Alasan mereka membutuhkan lebih banyak waktu untuk merenungkan pembelian, berubah pikiran tentang pembelian, hingga tidak memiliki cara pembayaran yang disukai.

Mysore menyebutkan bahwa opsi pembayaran alternatif, serta jalur kredit seperti pembelian BNPL atau pembelian dengan angsuran bulanan/Equated Monthly Installment (EMI), telah secara signifikan mengurangi pengabaian keranjang.

Namun, ia menyatakan bahwa implementasi adalah kunci untuk menyelesaikan masalah tersebut.

“Masalah keamanan, biaya pengembangan, down-time dan masalah lainnya membuat bisnis ragu untuk mempelajari opsi pembayaran yang lebih kuat. Dan kredit penjaminan merupakan risiko yang tidak diketahui bagi pengecer dan bukan pemberi pinjaman. Kredit terintegrasi perlu penilaian yang juga terintegrasi dan di sinilah kemitraan kami dengan perusahaan fintech seperti CredoLab akan menjadi bagian integral untuk menerapkan solusi keuangan terintegrasi tersebut, ”kata Mysore.

Membuat kredit lebih mudah diakses

Solusi penilaian yang terintegrasi CredoLab mengambil pendekatan baru terhadap risiko, karena memanfaatkan metadata smartphone untuk memberikan informasi mendalam mengenai risiko dengan sangat prediktif serta dengan pendekatan perlindungan terhadap data pribadi.

"Melalui algoritma machine learning kami, kami mengubah jejak digital non-pribadi menjadi skor kredit yang kuat yang dapat mengidentifikasi pelanggan dengan kemauan dan kemampuan untuk membayar," kata Mysore.

Dia menambahkan bahwa dengan memberikan penilaian terintegrasi untuk bank digital, pemberi pinjaman fintech digital, platform P2P, agregator pasar, BNPL, dan e-wallet, CredoLab memodernisasi pendekatannya dalam peminjaman karena mereka membuat penilaian risiko yang lebih akurat, andal, dan aman.

"Lewat kerja sama dengan industri-industri ini, lebih memungkinkan bagi banyak orang Filipina mengakses kredit untuk konsumsi, gaya hidup, atau bisnis," kata Mysore.

Mencabut strategi ritel tradisional

Keuangan terintegrasi menguntungkan pelanggan dan bisnis e-commerce dalam hal kemudahan.

Bagi pelanggan, kemudahan pembayaran adalah salah satu keuntungan terbesarnya karena “menciptakan pengalaman checkout tanpa gesekan, memungkinkan pelanggan membayar dengan metode apa pun yang mereka inginkan.”Opsi BNPL juga mendorong pengeluaran yang lebih bertanggung jawab yang memungkinkan pelanggan untuk mengatur dan memenuhi anggaran bulanan mereka.

Di sisi lain, keuangan terintegrasi dapat membantu bisnis e-commerce dengan mengurangi omset pelanggannya pada tahap checkout melalui perampingan pengalaman pelanggan.

“Dengan jauh lebih sedikit keranjang belanja yang ditinggalkan dan pengalaman pelanggan yang lebih baik, bisnis dapat mengambil manfaat dari tingkat konversi yang lebih tinggi, pendapatan, dan loyalitas pelanggan dalam jangka panjang. Keuangan teintegrasi juga dapat membantu pemilik usaha kecil dengan mudah mengelola pendapatan mereka dan meminimalkan biaya untuk mendapatkan pelanggan, ”kata Mysore.

Oleh karena Filipina memiliki peningkatan belanja online terbesar sejak pandemi, cara belanja online pertama telah meningkat. Keuangan terintegrasi telah membuat belanja online lebih mudah diakses oleh orang Filipina dengan sedikit atau tanpa riwayat kredit karena merampingkan proses dan memungkinkan beberapa metode pembayaran.

Bisnis sekarang ini dipaksa untuk mengadopsi paradigma seperti perbankan dan jasa keuangan dimana di Filipina bergeser secara online, dan ini mengubah cara konsumen membayar atau mendaftar kredit.

"Kredit toko digantikan oleh kartu kredit dan BNPL di sisi konsumen dan platform pinjaman P2P dan agregator serta pasar di sisi bisnis," katanya.

Karena konsumen memeriksa dan menghendaki pengalaman belanja yang lebih nyaman dan personal saat ini, memberi mereka beberapa pembayaran terintegrasi dapat mempercepat proses keseluruhan karena memungkinkan mereka untuk melewati berurusan dengan vendor pihak ketiga untuk transaksi.

“Konsumen saat ini juga lebih cenderung untuk membelanjakan uang mereka secara lebih bertanggung jawab, mengingat banyak yang telah terdampak khususnya secara finansial oleh adanya pandemi. Memiliki opsi BNPL dapat menghilangkan ‘rasa sakit’ karena melakukan pembelian besar dengan menyebarkannya ke bagian yang lebih kecil, ”tambah Mysore.

Dia juga menyebutkan bahwa bisnis e-commerce juga dapat bekerja dengan penyedia solusi keuangan tertanam seperti CredoLab untuk menawarkan opsi pembayaran yang menguntungkan dengan risiko yang terkendali.

“CredoLab mengkhususkan diri dalam penilaian kredit alternatif, yang dapat membuka pintu bagi orang Filipina dengan sedikit atau tanpa sejarah kredit. Ini akan memungkinkan bisnis untuk tidak hanya menjangkau kumpulan konsumen yang lebih luas, tetapi juga fokus pada strategi bisnis inti mereka sementara risiko kredit dikendalikan melalui penilaian kredit terintegrasi, ”katanya.

Keuangan terintegrasi yang masih ‘bayi’

Meskipun tren berkembang pada penggunaan keuangan terintegrasi, namun hal tersebut masih dalam masa pertumbuhan. Bisnis e-commerce harus meyakinkan lebih banyak orang Filipina untuk memilih solusi ini daripada uang tunai, karena Filipina memiliki penetrasi perbankan terendah di Asia Tenggara.

Sebuah survei 2019 yang dilakukan oleh Bangko Sentral ng Pilipinas menemukan bahwa sekitar 51,2 juta orang Filipina tidak memiliki rekening bank.

“Lebih banyak orang Filipina telah membuka rekening bank sejak pandemi melanda untuk menerima bantuan uang tunai pemerintah. Wajar jika lebih banyak orang Filipina menggunakan smartphone mereka untuk mengakses rekening bank mereka untuk belanja atau pembayaran lainnya, keuangan fintech dan terintegrasi akan tumbuh secara eksponensial dalam jangka waktu dekat hingga menengah, ”kata Mysore.

Namun demikian, keuangan terintegrasi juga akan hadir di sektor lain seperti perbankan, investasi, dan asuransi. Mysore juga percaya bahwa Filipina akan mengadopsi paradigma ini pada skala yang lebih luas di tahun-tahun mendatang, terutama karena pemerintah Filipina terus mendorong masyarakat tanpa uang tunai.

"Dengan bekerja dengan penyedia layanan keuangan dan platform e-commerce sendiri, kami berharap dapat membantu meningkatkan kemandirian dan pemberdayaan keuangan di Filipina melalui solusi penilaian kredit alternatif kami," katanya.